一句講先:政府冇一般裝修貸款。屋宇署「樓宇安全貸款計劃」只包樓宇安全有關嘅維修,單位內部更只限漏水或者結構安全,而且要動工前申請;「樓宇更新大行動2.0」已經截止,新計劃要 2027 年初先有細節。公屋租戶同未補地價居屋業主各有限制。如果只係翻新屋企,就要靠自己儲蓄或者向財務機構借,借之前有幾樣嘢一定要睇。
網上有人搜「裝修貸款補助」「公屋裝修津貼」。答案係:同樓宇安全有關嘅維修先有政府貸款或者資助,一般翻新就冇。呢篇逐個講清楚,全部用屋宇署、市區重建局、房屋委員會、金管局同消費者委員會嘅官方資料。
仲有一樣要講先:消委會收到「裝修及家居維修工程」嘅投訴,2026 年 1 至 9 月已經有 352 宗,多過 2025 全年嘅 347 宗。借錢之前,先諗清楚啲錢點樣俾出去。
有冇政府裝修貸款?屋宇署「樓宇安全貸款計劃」包唔包屋企裝修?
有政府貸款,但唔係一般裝修貸款。屋宇署「樓宇安全貸款計劃」2026 年仍然接受申請,目的係修復或者改善樓宇同私人斜坡嘅安全。不論工程係自願做,定係收到法定命令或者通知先做,個別業主都可以申請。
申請人要係私人樓宇業主(包括住宅、綜合用途、商業同工業樓宇);業主立案法團唔可以借,要業主個別申請。
貸款用途(屋宇署常見問題,2026 年 8 月版):改善樓宇結構、外牆安全、消防安全、消防裝置及設備、屋宇裝備及衞生設施、斜坡及擋土牆,同埋清拆違例建築物及違例天台搭建物。工程要委聘合資格嘅建築專業人士或者適任嘅承建商監督。
單位內部只包一類:申請須知列明,個別單位內部係「因漏水影響或與結構安全有關而進行的修葺工程」。換廚櫃、鋪地板、髹油、改間隔呢類一般翻新,唔喺列明範圍入面。
| 重點 | 官方寫法 |
|---|---|
| 每個單位上限 | 100 萬元;貸款額 5 萬元或以上要提供抵押 |
| 利息 | 有息貸款唔使經濟審查,利率由政府定期檢討,以屋宇署最新公布為準;免息貸款要係綜援或者長者生活津貼受助人,或者入息同資產唔超過指定限額 |
| 還款期 | 有息貸款最多分 36 個月清還;免息貸款最長還款期為 72 個月 |
| 幾時申請 | 個別單位嘅維修工程,一定要喺工程展開前遞交申請 |
| 放款 | 單位內部工程分不多於兩期發放,第一期係獲批貸款額嘅三成 |
| 提早還款 | 書面申請,批准後冇罰款、冇罰息,亦唔使手續費 |
| 點申請 | 樓宇復修平台網上遞交,或者親身、郵寄去屋宇署或者市建局辦事處;熱線 2626 1579 |
個別單位工程要交嘅文件:填妥並簽署嘅申請表、身分證副本、詳細列出工程項目同價錢嘅報價單、承建商有效商業登記證副本、承建商有效小型工程牌照副本(如適用),同埋維修前嘅彩色相片。
兩個特別安排:
- 年滿 60 歲或以上、符合免息資格嘅長者,屋宇署署長可能特別批准押後還款,直至物業業權轉讓或者借款人去世為止(以較早發生者為準)
- 配合聯合辦事處調查私人樓宇滲水嘅新程序,計劃設有「暫准批核程序」:申請人簽妥文件同提供擔保之後,先發放不超過暫准貸款金額三成嘅首筆款項
呢個係政府計劃,直接向屋宇署申請,唔使經任何中介。丞睎唔代辦政府計劃。
樓宇更新大行動2.0 2026 仲有冇得申請?
2026 年申請唔到。
- 「樓宇更新大行動2.0」係資助,唔係貸款:政府注資 60 億元,夥拍市建局幫合資格住宅或者綜合用途樓宇嘅自住業主,遵辦強制驗樓嘅要求;資助要優先用喺樓宇公用部分嘅檢驗同修葺,唔係單位裝修
- 第三輪(適用於第一類別樓宇)已經喺 2023 年 9 月 30 日截止申請
- 發展局局長 2026 年 5 月 27 日喺立法會書面答覆:60 億元資助「行將用罄」;政府會喺 2027 年初完成檢視、制訂新資助計劃嘅細節,之後再諮詢立法會發展事務委員會同向財務委員會申請撥款,先推出新計劃
- 2026-27 年度財政預算案第 235 段:為全新資助計劃預留 30 億元
即係話,而家等緊嘅係新計劃,細節同資格未公布。想知最新消息,留意發展局同市建局嘅公布。
市建局而家仲有邊啲維修資助接受申請?包唔包單位內部?
市建局樓宇復修平台2026 年 10 月 30 日嘅官方名單:
| 狀態 | 計劃 | 同單位裝修有冇關 |
|---|---|---|
| 接受申請 | 樓宇安全貸款計劃(屋宇署) | 單位內部只包漏水或者結構安全有關嘅修葺(見上) |
| 接受申請 | 有需要人士維修自住物業津貼計劃 | 包單位內部,但只限與樓宇安全有關嘅維修(見下) |
| 接受申請 | 公用地方維修資助 | 只限樓宇公用地方,而且要同時參加「招標妥」 |
| 接受申請 | 預防性維修資助計劃 | 詳情睇樓宇復修平台 |
| 接受申請 | 水安全計劃資助計劃 | 要由業主立案法團、業主委員會或者合作社申請,唔係個別單位 |
| 已截止 | 強制驗樓資助計劃、樓宇更新大行動 2.0、消防安全改善工程資助計劃、優化升降機資助計劃、樓宇排水系統維修資助計劃、「招標妥」樓宇復修促進服務 | — |
「公用地方維修資助」要同時參加「招標妥」,但「招標妥」本身列做已截止、加強版截至 2026 年 10 月 30 日仍未見推出,實際點申請,要問市建局(3188 1188)。
有需要人士維修自住物業津貼:包單位內部,但有條件
- 每個申請上限 8 萬元;政府撥款許可下,首次成功申請後 10 年內最多可以分 4 次申請
- 申請人要係住用單位業主,本人同配偶(如已婚)都住喺申請物業
- 要符合其中一項條件,例如:年滿 60 歲並符合入息及資產限額、長者生活津貼受惠人、綜援受助人(另有附加條件),或者傷殘津貼受助人並符合入息及資產限額
- 工程要同樓宇安全有關,例如檢驗、修葺或更換破損窗戶,更換破損嘅污水管、食水管同電線,修葺天台防水層同改善滲水,同埋因修葺而引致嘅附帶整修
- 市建局職員視察物業同審批報價之前,唔好開工,否則有關工程可能唔獲批津貼
- 改間隔(例如拆廚房門、將廚房改做開放式)唔獲批津貼(還原工程除外)
- 津貼亦可以用嚟償還申請人喺屋宇署、房協或者市建局嘅樓宇維修貸款
2026 年施政報告有冇裝修或者樓宇維修資助?
冇新嘅裝修或者樓宇維修資助、貸款。我哋逐章搜過 2026 年施政報告(2026 年 9 月 16 日發表)同附篇,同樓宇維修有關嘅主要係第 423 段「改革舊樓維修制度」,全部係規管改革,例如:
- 擴大修訂《建築物條例》,提升大型樓宇維修工程嘅法定監管,收緊專業人士同承建商嘅紀律處分 —— 今年內向立法會提交建議
- 修訂《建築物管理條例》,提高業主大會就大型維修工程決定嘅出席同投票門檻 —— 目標今年內向立法會提交建議
- 就樓宇大維修圍標行為刑事化進行法律研究,今年內向立法會提交建議
- 首次為業主推出聘用顧問同承建商嘅招標同評標服務,並制訂更嚴謹嘅顧問同承建商預審名單
即係話,呢啲係政府計劃同建議,未成為法例。另外附篇提到「幸福家友車」會為居於舊樓嘅長者提供簡單家居維修等服務,係服務,唔係資助或者貸款。
公屋可唔可以借裝修貸款?公屋裝修要申請咩?
公屋租戶唔係業主,上面兩個計劃都唔啱。屋宇署樓宇安全貸款同市建局有需要人士維修津貼,官方都寫明申請人要係業主。截至 2026 年 10 月 30 日,房委會網站亦未見有租戶裝修貸款。
公屋裝修要知嘅幾樣嘢(房委會官方資料):
- 要先申請:加裝冷氣機,更改或加設電線電路、鐵閘、非結構內牆、窗、防盜窗花、喉管同坐廁之前,必須向屋邨辦事處申請;批准之後要聘用合資格承辦商或者工人做,日後保養維修由住戶負責
- 唔一定全部批:申請表寫明,所申請嘅工程唔一定全部獲得批准,只可以做房屋事務經理核准嘅工程
- 搬走要還原:有做過裝修或者改建,遷出時要自費將房委會嘅固定裝置同設備恢復原狀;冇做嘅話,房委會會喺按金扣除有關清潔、維修同行政費用
- 可以自由揀:新公屋租戶可以僱用房委會參考名單上嘅裝修承辦商、市面上其他裝修公司,或者自己裝修
「公屋裝修津貼」係咩?房委會有「空置單位翻新津貼」:準租戶揀自己裝修,可以劃一攞相等於三個月租金嘅翻新津貼;2024 年 11 月起擴大到所有樓齡嘅空置單位,但唔適用於已公布會清拆嘅屋邨大廈,或者編配前已經完成翻新嘅單位。2026 年嘅最新安排,請問屋邨辦事處。
居屋業主借錢裝修,有咩限制?
未補地價嘅居屋,想用層樓借錢裝修,限制好多。房委會官方資料:
- 喺轉讓限制期內,或者限制期過後但未補價,想加按,必須事先獲得房屋署署長批准
- 只有業主經濟有困難、急需一筆款項應付意料之外嘅個人或者家庭開支,先會批。列明嘅原因係:醫藥費、家庭成員教育費、殮葬費、因離婚或分居要向配偶付還樓價或者支付贍養費、生意出現財政困難;其他原因按個別情況考慮。裝修唔喺列明原因入面
- 提供加按嘅,只可以係根據《銀行業條例》領有牌照或者註冊嘅銀行、接受存款公司,或者香港特區政府(重新按揭(加按)申請簡介 HD1104,2026 年 7 月修訂)
- 透過加按借到嘅錢,必須用喺申報表上講明嘅用途
- 政府新聞公報(2017 年 6 月 7 日)引述《房屋條例》:未經署長批准,將未補價資助房屋單位按揭、押記、轉讓或者以其他方式讓與,均屬無效,參與者更屬違法;第 27A 條將呢類讓與刑事化,最高刑罰為罰款 50 萬元及監禁一年
60 歲或以上長者:房屋署署長已經畀安老按揭計劃嘅參與銀行同香港按揭管理有限公司「劃一批准」,合資格嘅長者業主可以用未補價單位做安老按揭,詳見政府資助及貸款計劃一覽。
裝修工程本身(房屋局獨立審查組):拆除單位內嘅非結構牆,如果唔涉及改建廚房或者改動廁所、浴室嘅位置或面積,屬豁免建築工程,唔使事先入則;涉及結構構件,或者影響耐火效能、逃生途徑,就要委任認可人士或者註冊結構工程師入則審批。業主較常遇到嘅違規工程,包括拆除有耐火效能嘅廚房門、拆除或改動廚房嘅非結構牆。查詢:3162 0597。另外,居屋業主唔可以非法搭建、改動樓宇結構,或者做任何影響大廈外觀嘅工程。
業主貸款可唔可以用嚟裝修?私人貸款裝修又要留意乜?
私樓業主借錢裝修,一般有兩類做法:用物業做抵押嘅業主貸款,或者唔使抵押嘅私人貸款。兩者嘅分別、同信用卡分期點揀、要準備咩文件,裝修貸款頁已經逐樣講,呢度唔重複。
不論揀邊樣,金管局有三個提醒:
- 借之前評估還款能力:清楚了解自己嘅財政狀況、日常開支同實際貸款需要,避免過度借貸
- 唔好被「零利息」「全期免息」吸引:要參考實際年利率,因為佢先準確反映實際嘅借貸成本
- 唔好同一時間向幾間機構申請:同時向數間銀行或者財務機構申請,有機會對信貸評分有負面影響
未補地價居屋唔可以用層樓向財務公司做抵押借錢(見上一段)。
裝修分期付款、信用卡分期俾裝修費,要留意乜?
金管局講得好清楚:
- 信用卡分期付款,係銀行借錢俾你,一次過俾晒商戶,你再透過信用卡分期還返銀行
- 信用卡退款保障一般唔適用於信用卡分期付款計劃
- 商戶倒閉,你仍然有責任按分期協議繼續還款
- 任何預繳都有風險,預繳前要三思
即係話,如果裝修公司要你用信用卡分期一次過俾晒全數,等於你一早俾晒錢;工程做到一半公司執笠,你都要照還。
裝修公司按工程進度收錢,同信用卡分期係兩回事。前者係你分幾次俾裝修公司,後者係你向銀行借錢。按進度俾錢點安排,睇下面消委會嘅建議。
裝修貸款邊間好?比較嗰陣應該睇乜?
我哋唔排「邊間好」名單,因為批唔批、條款點,由每間機構按你嘅情況決定。但點樣比較,官方有清楚講法:
| 睇乜 | 點解 |
|---|---|
| 實際年利率 | 金管局:實際年利率係利息加相關費用嘅參考利率,反映借貸嘅實際成本。消委會:實際年利率已經計埋利息、手續費同行政費,唔好以為月平息乘 12 就等於實際年利率 |
| 「零利息」「全期免息」 | 金管局:唔好以為冇借貸成本,要參考實際年利率 |
| 申請幾多間 | 金管局同消委會都提醒:同一時間向幾間機構申請,有機會影響信貸評分 |
| 還唔還得起 | 金管局:借之前評估自己嘅還款能力,避免過度借貸 |
申請被拒之後點樣部署,可以睇《貸款申請被拒之後應該點做?》。
想借銀行嘅裝修貸款,請直接向銀行申請。丞睎協助比較嘅,係合作財務機構嘅方案。
簽裝修合約、俾訂金之前,消委會點建議?
消委會收到嘅「裝修及家居維修工程」投訴,2024 年有 400 宗、2025 年 347 宗、2026 年 1 至 9 月已經 352 宗。消委會 2024 年 2 月嘅研究亦指出,2017 至 2023 年收到 1,205 宗家居裝修服務投訴,涉及金額逾 2.7 億元,平均每宗接近 23 萬元。
消委會同香港樓宇檢驗學會嘅建議:
- 第一期訂金唔好超過工程總額四成,因為工程如果早段「爛尾」,損失最大
- 付款最好分 4 期,每期用講得清楚嘅準則訂時限(例如按項目或者工期),唔好用「完成工程的30%」呢類難以量度嘅講法
- 尾數喺完成工程驗收之後先俾
- 後加工程要白紙黑字:工序、收費、付款方式同完工期寫入報價單先開工
- 多搵幾間報價,貨比三家(市建局建議)
另外,消委會建議政府長遠研究推廣費用託管或者信託安排 —— 呢個係建議,而家未有呢種保障。
涉及結構嘅工程要入則:屋宇署指出,批灰泥、鋪設瓷磚飾面、修葺或更換衞生設備等家居裝修屬豁免審批工程,但仍然要符合建築物規例;拆除結構牆、樑、柱,就要委任認可人士同註冊結構工程師評估同入則,獲批准同意之後先由註冊承建商進行。未經批准進行建築工程屬嚴重罪行,一經定罪,可處罰款 40 萬元及監禁兩年。
借錢裝修之前,跟呢 5 步
- 先分清係維修定裝修:漏水、結構、喉管、電線、消防呢類同樓宇安全有關嘅維修,先睇屋宇署同市建局嘅計劃;一般翻新就冇政府資助。
- 查清楚自己層樓嘅限制:公屋改裝置要先向屋邨辦事處申請;未補地價居屋加按要署長批准,而且只可以向銀行、接受存款公司或者政府借。
- 攞詳細報價、定好付款期:多搵幾間報價;第一期訂金唔好超過工程總額四成,尾數驗收之後先俾。
- 用實際年利率比較:唔好淨睇每月平息或者「零利息」,要睇實際年利率。
- 先比較,再正式申請:唔好同一時間向幾間機構申請,揀定最啱嘅先遞交。
我哋可以幫到咩?
政府計劃請直接申請:屋宇署樓宇安全貸款(2626 1579)同市建局各項資助(3188 1188),都係直接向有關機構申請,毋須經任何中介。丞睎唔代辦政府計劃。
政府計劃唔包、或者唔夠嘅部分:如果你想了解唔同財務機構嘅裝修貸款,我哋可以先了解你嘅入息、現有負債同信貸紀錄,幫你判斷邊類機構較可能受理,唔使逐間試,之後再轉介去合適機構。批唔批、條款點,由機構按自己嘅準則決定。
未補地價居屋:加按只可以向銀行、接受存款公司或者政府申請,請直接向有關機構查詢。
電話/WhatsApp:+852 6931 8024
可查證資料來源
- 屋宇署《樓宇安全貸款計劃》網頁、常見問題(2026 年 8 月版)、申請須知(附件 2026 年 4 月版);《住用處所的改動及加建工程》常見問題
- 市區重建局 樓宇復修平台:樓宇復修綜合支援計劃(接受申請及已截止名單)、樓宇更新大行動2.0、有需要人士維修自住物業津貼計劃及申請須知(2026 年 6 月版)、住用單位維修工程小錦囊、公用地方維修資助、預防性維修資助計劃
- 水務署:水安全計劃資助計劃
- 立法會二十題「加強推動業主進行樓宇維修」,發展局局長書面答覆,2026 年 5 月 27 日
- 2026-27 年度財政預算案第 235 段;2026 年施政報告第 423 至 425 段及附篇
- 香港房屋委員會:服務對象的權利和責任(丙部第一章)、自行裝修申請表、遷出須知、裝修承辦商參考名單、居屋業戶重新按揭、重新按揭(加按)申請簡介 HD1104(2026 年 7 月修訂)
- 政府新聞公報:空置單位翻新津貼(2024 年 8 月 27 日、2025 年 2 月 20 日);非法讓與資助房屋單位定罪(2017 年 6 月 7 日)
- 房屋局獨立審查組:資助出售房屋單位裝修須知
- 香港金融管理局「智醒消費者」:信用卡、個人信貸
- 消費者委員會:《選擇》第 529 期(2020 年 11 月)、裝修報價單(2021 年 2 月)、家居裝修研究報告新聞稿(2024 年 2 月 21 日)、投訴數字、實際年利率提示(2021 年)
以上資料全部喺 2026 年 10 月 30 日讀取。政府計劃嘅條件、利率同申請狀態會變,以有關部門最新公布為準。
常見問題 FAQ
有冇政府裝修貸款?
政府冇一般裝修貸款。屋宇署「樓宇安全貸款計劃」2026 年仍然接受申請,但單位內部只包因漏水影響或者與結構安全有關嘅修葺,換廚櫃、鋪地板呢類一般翻新唔喺列明範圍;個別單位工程一定要喺動工前申請。
屋宇署樓宇安全貸款要唔要經濟審查?
有息貸款唔使經濟審查,利率由政府定期檢討;免息貸款就要係綜援或者長者生活津貼受助人,或者入息同資產唔超過指定限額。每個單位貸款上限 100 萬元,貸款額 5 萬元或以上要提供抵押,詳情以屋宇署最新公布為準。
樓宇更新大行動2.0 2026 年仲申請得嗎?
申請唔到。佢係資助唔係貸款,第三輪已經喺 2023 年 9 月 30 日截止申請。發展局表示會喺 2027 年初完成檢視並制訂新資助計劃嘅細節,之後再諮詢立法會同申請撥款。
公屋可唔可以申請裝修貸款?
屋宇署樓宇安全貸款同市建局有需要人士維修津貼,都寫明申請人要係業主,公屋租戶唔啱。截至 2026 年 10 月 30 日,房委會網站未見有租戶裝修貸款;準租戶揀自己裝修,可以了解「空置單位翻新津貼」,詳情請問屋邨辦事處。
未補地價居屋可唔可以加按嚟裝修?
要先申請房屋署署長批准,而且提供加按嘅只可以係銀行、接受存款公司或者政府。裝修唔喺官方列明嘅批准原因,只會按個別情況考慮。未經批准將未補價單位押記,屬無效,參與者更屬違法。
用信用卡分期俾裝修費,裝修公司執笠點算?
金管局指出,信用卡退款保障一般唔適用於信用卡分期付款計劃;如果商戶倒閉,客戶仍然要按分期協議繼續向發卡銀行還款。所以分期之前,要睇清楚裝修公司幾時收錢、收幾多。
裝修訂金應該俾幾多?
消委會建議第一期訂金唔好超過工程總額四成;香港樓宇檢驗學會建議付款最好分 4 期,尾數喺完成工程驗收之後先俾。後加工程要喺報價單白紙黑字寫清楚先開工。
比較裝修貸款應該睇乜?
睇實際年利率,唔好淨睇每月平息;金管局提醒「零利息」唔等於冇借貸成本,消委會亦指出月平息乘 12 唔等於實際年利率。另外唔好同一時間向幾間機構申請,金管局指出咁做有機會影響信貸評分。
本文僅供一般參考,並不構成任何法律、財務或貸款建議。政府計劃嘅條件、利率同申請狀態會變,一切以屋宇署、市區重建局、房屋委員會等有關部門最新公布為準;政府計劃請直接向有關部門申請,毋須經任何中介。所有貸款之批核、條款、利率及金額,一律由有關財務機構按其自身準則評估及決定。丞睎(國際)有限公司 M&C International Limited 為貸款轉介顧問,協助客戶比較及配對多間財務機構嘅方案,並非放債人,不直接提供貸款,亦不參與審批。本公司不向客戶收取任何費用,服務佣金由貸款機構支付。借錢梗要還,咪俾錢中介。電話:+852 6931 8024