未補地價資助房屋嘅按揭安排，同一般私樓有一個根本分別:主動權唔喺財務機構度，而係喺房屋當局手上。
好多業主搵錯次序——先四圍問邊間機構肯批、批幾多，傾到最後先發現根本過唔到房屋當局嗰一關。正確做法係倒轉:先搞清楚你嘅物業狀況同房屋當局嘅要求，再去比較機構。
丞睎（國際）有限公司係香港尖沙咀嘅貸款轉介顧問，協助你了解可行方向、比較願意承造此類物業嘅機構。⚠️ 我哋唔係房屋當局、唔代辦任何官方申請、亦唔提供法律意見——所有批准手續一律以官方渠道為準。
業主想加按（即增加貸款額、涉及套現），必須事先獲房屋署署長批准。冇呢個批准，個案基本上行唔到。
而且門檻比大部分業主想像中高。按香港房屋委員會公布，只有當業主經濟有困難、並急需一筆款項應付一些意料之外嘅個人或家庭開支時，重新按揭嘅申請先會獲批准。
房委會列舉嘅可接受理由包括:籌措醫藥費;家庭成員嘅教育費;殮葬費;因離婚或分居而需向配偶付還樓價或支付贍養費;因生意出現財政困難以致難以應付開支。其他原因會按個別情況考慮。
換句話講:「想套錢做生意週轉」「想套錢投資」「想套錢裝修」呢類一般套現需要，並唔屬於官方框架內嘅典型獲批情況。
⚠️ 未經批准擅自將單位抵押或加按，有機會違反轉讓契約嘅條款，後果可以好嚴重。 實際準則、手續同最新安排，一律以房屋當局公布為準;有疑問應先諮詢律師。
完整拆解見未補地價居屋加按套現指南。
純轉按: 唔增加貸款額，只係轉去另一間承造機構或更改按揭條款，唔涉及套現。
加按: 增加貸款額、涉及套現，即係上面講嘅重新按揭申請，審批嚴格得多。
房委會公布主要針對「重新按揭（加按）」嘅批准安排。至於唔增加貸款額嘅純轉按實際要行咩手續、是否同樣需要另行批准，應該直接向房屋當局查清楚，唔好靠估。
擔保期由單位「首次發售（首次轉讓）」日期起計，唔係由樓齡、入伙日或者你買入嗰日計。
即係話，你喺居屋第二市場買入嘅單位，承接嘅係原有擔保期餘下嘅年期，唔會由你買入嗰日重新起計。
呢一點嘅實際影響:同一個屋苑、同一層樓，兩個業主嘅剩餘擔保期可以差好遠——所以「隔籬鄰舍做到」，唔代表你做到。
擔保期內: 承造機構有政府擔保呢層保障，取態一般較寬鬆。
剩餘擔保期短或已完結: 機構會明顯更睇重樓齡、可承造年期、估價同還款能力，願意接案嘅數目亦會收窄。
⚠️ 但要留意:擔保期完結，唔代表加按嘅批准要求會鬆綁——加按仍然要先獲房屋署署長批准，兩件事係分開嘅。
既然加按門檻咁高，好多業主嘅實際出路其實喺以下幾條:
路徑一:補地價之後再轉按。 補價後限制大致解除，選擇明顯多，安排接近一般樓宇按揭，亦唔再需要就加按逐宗申請批准。代價係要一筆過付補價金額。
路徑二:長者業主可考慮安老按揭。 按房委會公布，房屋署署長已向香港按揭證券有限公司安老按揭計劃下嘅所有參與銀行給予「劃一批准」，准許參與銀行同年滿 60 歲或以上、持有房委會未補價資助出售單位嘅合資格長者業主訂立安老按揭，毋須逐宗個案批准。詳細資格以香港按揭證券有限公司及房屋當局公布為準。
路徑三:先處理高息負債。 ⭐ 如果你嘅資金需要係短期而金額有限，未必需要動用層樓——對未補價業主嚟講，呢條路往往仲快過等批准。好多業主想套現，底層原因其實係每月卡數同分期供款太重。見卡數一筆清;若已去到還款困難，則要考慮債務重組。
第一步:分清自己屬純轉按定加按。 兩者審批要求差好遠，第一步就要搞清楚。
第二步:確認業權及轉讓限制期。 做土地查冊，睇清楚現有按揭、押記同附加條款。
第三步:向房屋當局查詢手續。 直接問清楚適用表格、所需文件、遞交地點同處理時間。
第四步:準備文件。 業權文件、入息證明、首次按揭尚欠貸款證明，以及加按原因嘅說明同佐證。
第五步:遞交申請、等批准。 呢步急唔嚟，要預留時間。
第六步:攞到批准後，先比較願意承造嘅機構。
第七步:估價、審批、律師樓辦理手續。
先講清楚:機構願唔願意接，係房屋當局批准之後先輪到嘅一關，唔可以掉轉做。
過到第一關之後，願意承造資助房屋——尤其未補地價物業——嘅機構數目本身就有限，而各機構喺估價、剩餘擔保期嘅取態、可接受年期上，差異可以好大。逐間試除咗慢，亦會令查詢紀錄累積得好密。相關機制見貸款被拒之後應該點做。
⚠️ 另外，如果你曾為他人做過按揭擔保，呢項責任會影響你嘅供款能力評估——見按揭擔保人點甩保。
未補地價居屋可以申請按揭嗎？ 可以，但受轉讓及按揭限制。首次置業嘅按揭安排同加按（涉及套現）嘅要求完全唔同——後者必須事先獲房屋署署長批准。
未補地價物業需要先補地價才能申請貸款嗎？ 唔一定。未補價狀態下仍有機構承造按揭，但選擇較窄，而加按須事先獲批准。補地價後限制大致解除，選擇會闊好多。
申請未補地價居屋按揭需要咩文件？ 一般需要身份證、住址證明、業權文件、現有按揭資料、收入證明;若涉及加按，另需房屋當局嘅申請表格及加按原因佐證。實際要求視乎個別機構及房屋當局。
加按一定要房屋署批准嗎？ 係。涉及增加貸款額嘅重新按揭，必須事先獲房屋署署長批准。未經批准擅自抵押，有機會違反轉讓契約條款。
房屋當局一般接受咩加按理由？ 按房委會公布，列舉嘅情況包括籌措醫藥費、家庭成員教育費、殮葬費、因離婚或分居需向配偶付還樓價或支付贍養費、因生意財政困難難以應付開支。其他原因按個別情況考慮。呢啲屬官方列舉嘅例子，唔等於一定獲批。
政府擔保期點計？ 由單位首次發售（首次轉讓）日期起計，唔係由樓齡或你買入嗰日起計。喺第二市場買入嘅單位，承接嘅係原有擔保期嘅餘下年期。
公屋業主一樣可以嗎？ 租者置其屋計劃下嘅業主，同樣屬未補價資助房屋業主，一般受類似限制，加按同樣要先申請批准。仍為租戶嘅公屋住戶並無業權，唔涉及加按。
未補地價可以做業主貸款嗎？ 唔可以一概而論。未補價單位嘅按揭或押記一般須先取得房屋當局批准，唔可以當一般私樓咁直接抵押。最實際嘅做法係先向房屋當局確認業權及限制狀況。
深入了解：做咗按揭擔保人想甩保點做?
深入了解：未補地價居屋想加按套現?
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丞睎貸款顧問提供香港未補地價公屋及居屋轉身服務，專為未補地價物業業主而設。未補地價的居屋及公屋業主往往在按揭及貸款上遇到限制。我們專門處理未補地價物業的貸款配對，協助你在合法合規的框架下取得資金或安排按揭，解決周轉與置業上的難題。作為香港尖沙咀的專業顧問，我們熟悉居屋及公屋按揭的特殊要求，能為你提供客觀、專業的建議。未補地價物業可以進行加按或二按，我們會根據你的物業狀況及財務需要，為你配對最合適的方案。無論你需要周轉資金、進行裝修或其他用途，丞睎都能提供快速、透明的貸款配對服務。
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