按揭失手，好少係因為「借唔到」，多數係因為次序排錯。好多人簽咗臨時買賣合約先至認真處理按揭，到發現估價唔夠、或者供款比率過唔到，已經冇轉圜餘地。正確做法係反過嚟:先搞清楚自己嘅承造能力，再去睇樓。
丞睎（國際）有限公司係香港尖沙咀嘅貸款轉介顧問，協助你比較多間銀行及財務機構嘅按揭方案。我哋唔係放債人、唔提供貸款、亦唔參與審批——最終批核與否及條款，由有關機構自行決定。
首次置業。 第一次做按揭，最需要嘅唔係「邊間平」，而係「我實際借得到幾多」。呢個數字決定你睇邊個價位嘅樓，唔應該最後先知。
轉按。 現有按揭已過罰息期，想比較市場上其他方案。轉按涉及重新審批同重新估價，唔係換張紙咁簡單。
加按套現。 想喺現有物業上取得額外資金。呢類同單純轉按嘅審批要求唔同。
收入形式較特殊。 自僱、佣金為主、現金出糧——呢類申請最容易喺文件上卡住，但唔代表做唔到。詳見自僱人士按揭攻略。
物業類型較特殊。 村屋、唐樓、樓齡較高、工廈——呢類物業嘅估價同可承造年期，各機構差異極大。
資助房屋。 ⚠️ 未補地價嘅居屋、公屋有專屬安排同限制，見未補地價居屋按揭。
一、物業估值。 唔係成交價，係機構自己評估嘅價值。如果估價低過成交價，差額要你自己補——呢個就係俗稱「估價不足」，係最常見嘅意外。
⚠️ 同一個單位，唔同機構嘅估價可以有實際差異，尤其村屋、唐樓、樓齡較高嘅單位同資助房屋，因為可比較成交較少。所以正式落訂之前先了解估價範圍，好過事後補鑊。
二、供款佔入息比率。 你每月各項債務供款總額，除以可證明入息。呢個分子唔止新按揭嘅月供，仲包括:現有私人貸款、信用卡分期（免息分期一樣計）、車貸、稅貸，以及你為其他人做過嘅按揭擔保。
擔保呢項最多人中伏——以為自己一蚊都未還過就唔關事，但喺審批角度你係法律上要孭飛嗰個。相關機制見按揭擔保人點甩保。
三、可證明入息同信貸紀錄。 重點喺「可證明」。固定薪金最直接;佣金、花紅通常用一段期間平均數;租金收入一般打折後先計入;自僱睇報稅同公司財務資料。
⚠️ 按揭成數上限、壓力測試安排、供款比率上限，全部由香港金融管理局訂立，並會因應市況不時調整。本頁刻意唔引用具體百分比——寫低咗好易過時反而誤導。請以金管局當時最新指引及個別機構實際做法為準。
第一步:索取自己嘅信貸報告。 唔好靠估。逐個帳戶核對——有冇唔認得嘅帳戶？有冇已清咗但仍顯示未清？
第二步:列出全部每月供款，計自己嘅比率。 分期、私貸、車貸、稅貸同擔保責任，一項都唔好漏。
第三步:減低現有負債。 由「月供大、年期短」嗰啲入手，佢哋最食空間。如果係多筆零散卡數，可考慮先做卡數一筆清。
⚠️ 清數要預早做。 貸款機構一般按月向信貸資料機構更新，唔係即日反映——今日清數，通常要以星期至月計嘅時間先顯示到。唔好等落訂前一星期先做。
第四步:停止新增帳戶同查詢。 申請前一段時間，唔好開新卡、唔好周圍試申請。
第五步:預早了解估價。 睇中單位之前就應該知道自己嘅承造範圍。
第六步:上車前一至兩個月再抽一次報告。 確認清數已反映，先正式遞交。
罰息期。 現有按揭若仍喺罰息期內，提早清還可能觸發罰款。呢項寫喺你嘅貸款文件入面，唔係口頭問一問就算。
現金回贈退還條款。 當初收過嘅現金回贈，部分設有退還安排——時機錯，可能為咗轉按付出唔必要嘅成本。
重新估價。 轉按等於全新審批，新機構會重新估價，直接影響可承造金額。
法律費用同時間。 轉按需要律師行辦理，要預留時間同相關費用。
因為按揭有兩個逐間唔同嘅變數:估價、同對物業類型／收入形式嘅取態。同一個申請人、同一個單位，喺 A 機構同 B 機構得出嘅可承造金額，可以差好遠——而呢啲屬內部政策，唔會對外公開。
自己逐間試嘅代價，係每次正式申請都會喺信貸報告留下查詢紀錄。短期內密集查詢，部分機構會更謹慎審批。合理做法係先收窄範圍，再出手。相關機制見貸款被拒之後應該點做同借過財務公司會唔會影響按揭批核。
首次置業可以申請幾成按揭？ 按揭成數上限由金融管理局訂立，並會因應市況調整;實際可承造成數亦視乎物業價格、類型、你嘅收入及個別機構政策。請以金管局當時最新指引為準。
轉按值唔值得做？ 要計清楚三樣:現有按揭嘅罰息期、現金回贈退還安排，同新方案嘅實際條款。三樣加埋先睇得出淨效益。我哋可協助你比較新舊方案。
申請按揭需要咩文件？ 一般需要身份證、住址證明、收入證明（糧單／報稅表／評稅通知書）、銀行入息紀錄、物業相關文件、首期資金來源證明。自僱人士另需公司帳目及銀行月結單。
估價不足點算？ 估價低過成交價，差額一般要自己補足。可以嘗試向其他機構了解估價，因為各機構評估方法唔同;但唔應該假設一定有機構估到你想要嘅數。所以應該喺落訂前先了解估價範圍。
自僱人士冇糧單可以做按揭嗎？ 可以。自僱人士一般改用報稅表、評稅通知書、公司帳目同銀行月結單嘅組合。文件愈能互相印證，處理通常愈順。
做過擔保人會影響自己買樓嗎？ 會。擔保責任屬或有負債，不少機構會將被擔保供款計入你嘅供款佔入息比率，即使你一蚊都未還過。建議申請前主動講明。
有私人貸款仲可以做按揭嗎？ 可以，但每月供款會計入你嘅供款比率，佔用可承造空間。如果供款壓力已偏高，一般建議先理順負債結構再申請。
未補地價居屋可以做按揭嗎？ 有專屬安排。未補價資助房屋受轉讓及按揭限制，加按更需事先獲房屋署署長批准。詳見未補地價居屋按揭頁面。
深入了解：做咗按揭擔保人想甩保點做?
深入了解：未補地價居屋想加按套現?
深入了解：自僱人士點樣做按揭?
深入了解：借過財務公司會唔會影響按揭?
丞睎（國際）為貸款轉介顧問，協助客戶比較及配對多間財務機構的方案，並非放債人，不直接提供貸款，亦不參與審批。本公司不向客戶收取任何費用，服務佣金由貸款機構支付。
還款期較長，協助比較多間機構的按揭方案
丞睎貸款顧問提供香港樓宇按揭轉介服務，協助你置業上車或轉按。我們比較多家銀行及財務機構的按揭計劃，為你配對合適的方案。作為香港尖沙咀的專業顧問，我們協助你了解按揭申請流程，置業更安心。按揭是人生中的重大財務決定，選擇合適的方案能有效減輕財務負擔。丞睎會根據你的財務狀況、首期金額及購置物業價格，協助比較多間機構的按揭方案。如現有按揭利率偏高，轉按往往有機會取得更合適的方案。透過丞睎的專業協助，你可以安心置業，輕鬆上車。
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* 實際利率、額度及還款條款視乎個人情況及機構審批而定。
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