裝修最常見嘅資金問題，唔係「借唔借到」，而係「幾時到手、夠唔夠期」。裝修工程一般按進度分期畀錢——訂金、中期、尾數——如果資金到位嘅時間同工程進度接唔上，就會出現師傅等錢開工、或者臨尾要臨時撲數嘅情況。裝修貸款嘅作用，就係將呢筆開支變成有固定年期同月供嘅安排，令你嘅現金流同工程進度對得上。
丞睎（國際）有限公司係香港尖沙咀嘅貸款轉介顧問，協助你比較多間財務機構嘅裝修貸款方案。我哋唔係放債人、唔提供貸款、亦唔參與審批——我哋做嘅係喺你正式遞交申請之前，幫你整理資料、了解唔同機構嘅取態，再由你自己決定去邊間申請。
業主自住翻新。 樓齡較高嘅單位做全屋翻新，涉及水電、防水、廚廁改動，開支通常一次過集中喺幾個月內。呢類情況適合用有固定年期嘅方案，避免動用日常週轉。
租客裝修。 唔少人以為冇業權就借唔到——實情係部分機構有適合租客嘅方案。呢類申請一般以個人入息同信貸紀錄為評估基礎，唔以物業作抵押。實際是否適用視乎個別機構。
剛買樓、首期已用咗大部分現金。 呢個係最常見嘅時機：交易完成之後手頭現金緊，但單位要裝修先入到伙。此時要留意嘅唔止係借幾多，而係新增月供會唔會影響你嘅整體供款負擔。
工程中途追加預算。 拆牆之後先發現要補做防水或電線老化，係裝修最常見嘅超支原因。呢類情況要留意時間——臨急申請可選擇通常較少。
做緊生意、想留現金週轉。 有能力一筆過畀，但唔想將營運資金鎖死喺裝修度。呢類情況要一併考慮公司現有嘅信貸安排，可參考中小企業貸款。
對比信用卡分期： 信用卡分期手續簡單，但一般年期較短、額度受信用卡限制，而且會佔用你嘅信用卡可用額度。裝修工程金額較大時，年期同額度往往唔夠用。
對比一般私人貸款： 兩者本質相近，都係無抵押。分別在於部分機構嘅裝修貸款屬「專款專用」，可能要求提供裝修報價或合約作為用途證明；相對地，部分機構會就此類用途提供唔同嘅年期安排。如果你未確定用途或者想要更大彈性，可以一併了解個人貸款。
對比業主貸款： 如果你持有物業而裝修金額較大，以物業作抵押嘅業主貸款一般可承造較高額度、年期較長。代價係涉及物業，審批流程亦較長。金額細、想快嘅話唔一定合適。
對比按揭加按： 已有按揭嘅業主，可以考慮喺轉按時一併安排額外資金。呢條路一般年期最長，但要重新審批、重新估價，時間最耐，亦要留意現有按揭嘅罰息期。詳見樓宇按揭。
⚠️ 如果你嘅單位係未補地價嘅居屋或公屋，任何涉及物業嘅安排都有額外限制——加按必須事先獲房屋署署長批准。詳情見未補地價居屋按揭。
香港身份證；近三個月住址證明；受薪人士提供近期糧單、銀行入息紀錄同稅單；自僱人士提供個人報稅表、評稅通知書、公司帳目同銀行月結單；部分機構會要求裝修報價單或合約作為用途證明；如涉及物業，另需業權文件同現有按揭資料。
文件愈齊、愈能互相印證，處理通常愈順。實際要求視乎個別機構。自僱人士嘅入息證明組合同受薪人士唔同，可參考自僱人士按揭攻略——當中講嘅入息證明原則，同樣適用於裝修貸款申請。
第一步：計清總開支。 唔止工程費，要連傢俬電器、清拆搬運同預留一筆應急預算一齊計。裝修超支好常見，預算太貼會令你中途要再借一次——而短期內多次申請，會喺信貸報告留下多條查詢紀錄。
第二步：整理現有負債。 列出所有每月供款——信用卡分期、私人貸款、車貸、按揭。呢個總額直接影響你可承造嘅金額。如果現有供款已經偏高，可以先考慮整合，見卡數一筆清。
第三步：比較多間機構嘅取態。 各機構對租客申請、自僱收入、用途證明嘅要求差異好大。喺呢個階段做初步了解，唔會有機構查閱你嘅信貸報告。
第四步：收窄目標，遞交正式申請。 呢一步先會產生查詢紀錄，所以應該喺已經收窄範圍之後先做。
第五步：配合工程進度安排。 資金到手嘅時間應該同你嘅付款節點對得上。
因為呢類申請嘅差異，唔喺產品本身，而喺「邊間機構受理你嘅情況」。租客申請、自僱收入、需唔需要提交裝修報價、可接受嘅年期——每間機構嘅內部準則都唔同，而且唔會對外公開。
自己逐間試有一個實際代價：每次正式申請，機構一般都會喺你授權下查閱信貸報告，留低一條查詢紀錄。 短期內密集出現多條查詢，部分機構會理解為申請人急需資金或已經喺其他地方碰壁，審批時會更謹慎。即係話，試得愈多，後面愈難。
相關機制同實際影響，詳見貸款被拒之後應該點做。
租客可以申請裝修貸款嗎？ 可以。部分機構提供適合租客嘅裝修貸款方案，一般以個人入息同信貸紀錄作評估基礎，唔以物業作抵押。是否適用及實際條件視乎個別機構。
裝修貸款資金可以用於哪些用途？ 一般用於居所翻新、廚房升級、浴室改造等裝修工程。部分機構屬「專款專用」，可能要求提供用途證明；具體條款視乎個別機構。
申請裝修貸款需要提供裝修報價嗎？ 部分機構可能要求提供裝修報價或合約，作為資金用途嘅佐證；亦有機構唔要求。實際要求視乎個別機構而定。
應該喺工程開始前定開始後申請？ 一般建議喺確定工程範圍、拎到報價之後，但未開始施工之前處理。太早申請未有明確金額；太遲則可能趕唔切付款節點。
裝修貸款會影響我日後申請按揭嗎？ 會計入考慮。有固定月供嘅債務，一般會計入供款佔入息比率，佔用你日後可承造嘅按揭空間。如果短期內有置業計劃，應該一併規劃。相關機制見借過財務公司會唔會影響按揭批核。
如果我已經有其他貸款，仲可以申請嗎？ 有機會，但視乎你現有嘅每月總供款佔入息比例。如果比例已經偏高，一般會先考慮整合現有負債，改善結構之後再申請。
唔肯定自己嘅情況適合邊類方案？我哋可以先幫你了解，唔使即刻遞交任何正式申請。電話／WhatsApp：+852 6931 8024。地址：香港尖沙咀星光行 1734 室。亦可網上遞交查詢或聯絡我哋。
丞睎（國際）為貸款轉介顧問，協助客戶比較及配對多間財務機構的方案，並非放債人，不直接提供貸款，亦不參與審批。本公司不向客戶收取任何費用，服務佣金由貸款機構支付。本頁內容僅供一般參考，不構成財務建議；所有貸款之批核、條款及金額，一律由有關財務機構按其自身準則評估及決定。
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實際年利率視個人情況而定
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* 實際利率、額度及還款條款視乎個人情況及機構審批而定。
