業主貸款嘅核心分別,唔喺「借唔借到」,而喺「用咩去證明還款能力」。一般無抵押貸款主要睇你嘅入息同信貸紀錄;業主貸款則以你持有嘅物業作抵押,所以評估會同時考慮物業本身——估值、業權狀況、有冇現有按揭——因此一般可承造嘅金額較高、還款期較長。
丞睎（國際）有限公司係香港尖沙咀嘅貸款轉介顧問,協助你比較多間財務機構嘅業主貸款方案。我哋唔係放債人、唔提供貸款、亦唔參與審批——我哋做嘅係喺你正式遞交申請之前,幫你整理資料、了解唔同機構嘅取態,再由你自己決定去邊間申請。
需要較大額資金週轉。 當所需金額超出一般無抵押貸款嘅範圍,物業抵押係常見做法。適合生意週轉、大額支出或計劃性投資。
想整合零散負債。 手上有幾張信用卡分期、私人貸款,每月要記幾個還款日、總供款壓力大。以物業作抵押整合成單一供款,結構會清晰好多。相關做法可一併了解卡數一筆清同債務重組。
入息證明形式較特殊。 自僱、佣金收入、現金出糧嘅人,喺一般無抵押貸款上文件較難處理;有物業作抵押時,部分機構嘅評估角度會唔同。自僱人士嘅入息證明組合,見自僱人士按揭攻略。
物業仲供緊。 好多業主以為要供完先做得——實情係唔一定。物業未供完嘅情況下,一般會以現有按揭之後嘅剩餘部分作考慮;是否適用及實際安排視乎個別機構同業權狀況。
裝修或翻新。 金額較大嘅工程,以物業抵押嘅方案年期一般較長。細額嘅話,裝修貸款可能更快更簡單。
對比一般私人貸款: 私人貸款無抵押,手續簡單、處理較快,但額度受入息水平限制、年期一般較短。業主貸款有物業作抵押,一般額度較高、年期較長,但流程涉及估價、需時較長。金額細、想快嘅話,個人貸款可能更合適。
對比樓宇按揭: 按揭係為咗買樓而借;業主貸款係已經持有物業之後,再以該物業作抵押取得資金。如果你想同時處理現有按揭同額外資金需要,可以考慮轉按時一併安排,見樓宇按揭。
對比二按: 喺已有第一按揭嘅物業上再加一層抵押。呢類安排嘅風險同條款同第一按揭唔同,要特別留意先後次序同各項條款。實際是否可行視乎個別機構。
⚠️ 資助房屋要特別留意。 未補地價嘅居屋、公屋單位,任何按揭或押記一般都要先取得房屋當局批准,唔可以當一般私樓咁直接抵押。詳見未補地價居屋按揭同未補地價居屋加按套現。
估值係業主貸款最關鍵、亦最多人低估嘅變數。同一個單位,唔同機構嘅估價可以有實際差異——尤其係村屋、唐樓、樓齡較高嘅單位同資助房屋,因為可比較成交較少、業權或轉讓條款較複雜。
估值影響嘅唔止係「借到幾多」,仲影響你要準備幾多自有資金。所以喺正式遞交申請之前先了解估價範圍,比事後先發現金額唔夠好得多。
香港身份證;近三個月住址證明;物業文件／樓契;現有按揭資料（如有）;受薪人士提供近期糧單、銀行入息紀錄同稅單;自僱人士提供個人報稅表、評稅通知書、公司帳目同銀行月結單;如物業有共同業主,一般需要所有業主配合。
⚠️ 如果你曾經為他人做過按揭擔保人,呢項擔保責任有機會計入你嘅供款負擔評估——建議申請前主動講明。相關機制見按揭擔保人點甩保。
第一步:確認業權狀況。 睇清楚業權人數、現有按揭餘額、有冇其他押記或限制。呢步做唔清楚,後面全部走冤枉路。
第二步:整理現有負債同入息證明。 列出所有每月供款,計清總額;準備可證明嘅入息文件。
第三步:了解估價範圍。 唔同機構可以有落差,預早知道先唔會計錯數。
第四步:比較多間機構嘅取態。 呢個階段唔會有機構查閱你嘅信貸報告。
第五步:收窄目標,遞交正式申請。 呢一步先會產生查詢紀錄。
第六步:估價、審批、律師行辦理手續。 涉及物業嘅安排,一般需要律師行處理法律文件。
因為呢類申請有兩個變數,而兩個都係逐間機構唔同嘅:估價同對業權狀況嘅取態。村屋、唐樓、有共同業主、未補地價、已有第一按揭——每一種情況,唔同機構嘅接受程度差異可以好大,而呢啲屬內部政策,唔會對外公開。
自己逐間試有實際代價:每次正式申請,機構一般都會喺你授權下查閱信貸報告,留低一條查詢紀錄。 短期內密集出現多條查詢,部分機構會理解為申請人急需資金或已經喺其他地方碰壁,審批時會更謹慎。試得愈多,後面愈難。相關機制見貸款被拒之後應該點做。
另外,如果你手上有現有貸款紀錄,亦會影響評估——相關考慮見借過財務公司會唔會影響按揭批核。
業主貸款需要物業全供完嗎？ 唔一定。物業仲供緊嘅情況下,一般會以現有按揭之後嘅剩餘部分作考慮。實際是否適用及可承造金額,視乎業權狀況、估值同個別機構政策。
業主貸款同個人貸款有咩分別？ 主要分別在於有冇抵押。個人貸款無抵押,手續較簡單、處理較快;業主貸款以物業作抵押,一般可承造較高額度、還款期較長,但流程涉及估價,需時較長。
申請業主貸款需要咩文件？ 一般包括身份證、住址證明、物業文件／樓契、現有按揭資料、入息證明。自僱人士另需報稅表、公司帳目同銀行月結單。實際要求視乎個別機構。
物業有共同業主,可以申請嗎？ 一般需要所有業權持有人同意及配合。實際安排視乎業權形式（聯權或分權）及個別機構要求。
已經有按揭,仲可以做業主貸款嗎？ 有機會。呢類安排一般涉及喺現有按揭之上再加一層抵押,條款同風險同第一按揭唔同。是否可行、以及先後次序點安排,視乎個別機構。
未補地價嘅居屋可以做業主貸款嗎？ 唔可以一概而論。未補價資助房屋單位嘅按揭或押記,一般須先取得房屋當局批准,未經批准擅自抵押有機會違反轉讓契約條款。最實際嘅做法係先向房屋當局確認業權及限制狀況。
業主貸款會影響我日後轉按嗎？ 會計入考慮。物業上嘅抵押安排同你嘅每月總供款,都會影響日後嘅按揭審批空間。如果短期內有轉按計劃,應該一併規劃時序。
唔肯定自己嘅業權狀況適合邊類方案？我哋可以先幫你了解,唔使即刻遞交任何正式申請。電話／WhatsApp：+852 6931 8024。地址：香港尖沙咀星光行 1734 室。亦可網上遞交查詢或聯絡我哋。
丞睎（國際）為貸款轉介顧問，協助客戶比較及配對多間財務機構的方案，並非放債人，不直接提供貸款，亦不參與審批。本公司不向客戶收取任何費用，服務佣金由貸款機構支付。本頁內容僅供一般參考，不構成財務建議；所有貸款之批核、條款及金額，一律由有關財務機構按其自身準則評估及決定。
物業抵押，協助業主比較多間機構方案
丞睎是香港尖沙咀的貸款轉介顧問公司，專門提供業主貸款轉介服務。業主貸款以你持有的物業作抵押，一般可承造較高額度、還款期較長，適合需要較大額資金作周轉或整合債務的業主。無論物業是否已供完，我們都可協助你了解不同機構的取態。業主貸款因有物業作抵押，評估角度與無抵押貸款不同。丞睎作為貸款轉介顧問，協助你客觀比較市場上多間機構的業主貸款方案。實際額度、年期、利率及審批時間，一律由個別財務機構按其準則評估決定。無論你需要資金周轉、進行物業升級或其他用途，丞睎都會協助你比較多間機構的方案，最終由你自行決定。
視乎物業估值及個別機構評估
視乎個別機構及物業狀況
由個別機構按其準則評估
視乎個別機構及個案複雜程度
* 實際利率、額度及還款條款視乎個人情況及機構審批而定。
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