如果你已經到咗要靠借新還舊、或者連最低還款都吃力嘅階段，再借一筆通常唔會解決問題，只會將問題推遲。呢個時候要考慮嘅唔係「邊間仲肯借」，而係「點樣重整現有嘅還款安排」。
債務重組嘅本質，係同債權人協商一個你實際負擔得起嘅還款方案——可能係延長年期、調整每月供款，或者其他安排。呢個過程有正式程序，亦有實際代價，唔應該倉卒決定。
丞睎（國際）有限公司係香港尖沙咀嘅貸款轉介顧問。喺呢個範疇，我哋嘅角色係協助你了解可行方向、整理債務狀況，並喺適當時候協助你接觸相關專業服務。⚠️ 正式嘅債務重組程序涉及法律安排，一般須經律師、認可代名人或相關專業人士辦理——我哋唔提供法律意見，亦唔參與任何審批或協商決定。
唔係「有債」就要重組。以下情況先值得認真了解:
已經連續幾個月只還得起最低還款額。 代表本金基本上冇跌過，條數會一直維持。
要靠新借嚟還舊債。 呢個係最明確嘅訊號。用一張卡套現去還另一張，或者不斷申請新貸款填氹。
已經開始遲交，或收到追收通知。 一旦出現拖欠紀錄，可選擇嘅方案會逐步收窄——愈早處理選擇愈多。
每月供款總額超出實際負擔能力。 計清楚:所有供款加埋，扣除必要生活開支之後，係咪根本唔夠。
⚠️ 反過嚟講:如果你仲還得起、只係辛苦，應該先考慮整合而唔係重組。 見卡數一筆清或結餘轉戶——呢兩條路對信貸紀錄嘅影響細好多。
呢三個經常被撈亂，但性質同後果差好遠:
債務整合（卡數一筆清）: 你仲還得起。借一筆新貸款清還多筆現有欠款，換一個有明確年期嘅結構。信貸紀錄上屬正常新開帳戶。
債務重組: 你已經還唔到原本嘅安排，需要同債權人協商調整。會喺信貸紀錄留下明確標記，影響日後融資能力一段時間。
破產: 法定程序，由法院頒令。後果最嚴重——涉及資產處理、職業限制、旅遊限制等，影響年期最長。
市場上亦有個人自願安排（IVA）同債務舒緩計劃（DRP）等不同安排，各有其程序、條件同適用情況。⚠️ IVA 屬法定程序，須經認可代名人（一般為執業會計師或律師）向法院提出;DRP 則屬與債權人直接協商嘅安排。實際程序、費用及適用性，應諮詢相關專業人士。
老實講清楚，唔好只聽好嘅一面:
對信貸紀錄: 會留下標記，保留年期按《個人信貸資料實務守則》規定。呢段期間內申請新信貸會明顯困難。
對日後置業: 影響會持續一段時間。如果你有置業計劃，要將呢個因素計入時間表。
對現有信貸額度: 部分機構可能會調整或取消你現有嘅信用卡額度。
對職業: 部分行業（如金融、保險）對從業員嘅財務狀況有申報要求，應先了解清楚。
但另一面: 如果情況已經去到還唔到嘅地步，拖落去只會令拖欠紀錄累積、追收行動升級。及早處理，往往比拖到最後好。
「保證幫你減債 X 成」 — 冇任何服務可以保證債權人一定接受某個方案。協商結果取決於債權人，唔係中介。
「可以清走信貸紀錄」「洗底」 — 準確嘅信貸紀錄冇任何服務可以刪除，只會按守則訂明年期到期後自動移除。你唯一嘅合法權利，係若認為報告內容不準確，可按《個人資料（私隱）條例》要求查閱及改正。任何聲稱可以「清除」紀錄嘅服務，請當警號處理。
要求先付一大筆費用 — 遇到要求預先支付大額款項、或要你交出身份證副本、網上銀行密碼嘅，應立即停止並向警務處反詐騙協調中心查詢（防騙易熱線 18222）。
喺搵任何人幫手之前，你可以先做呢兩件事——而且應該做:
一、索取自己嘅信貸報告。 喺「信資通」安排下，消費者可每 12 個月向每家參與嘅信貸資料服務機構免費索取一份。逐項核對，唔好靠估。
二、列一張完整債務表。 每一筆:債權人、欠款金額、每月供款、年利率、有冇拖欠。好多人係列咗之後，先第一次見到全貌。
有咗呢兩樣，無論你之後搵邊個幫手，都會傾得快好多、亦唔容易被誤導。相關做法可參考貸款被拒之後應該點做。
債務重組會影響信貸評分嗎？ 會。債務重組一般會喺信貸紀錄留下明確標記，影響日後申請信貸嘅能力一段時間。保留年期按《個人信貸資料實務守則》規定。
債務重組同破產有咩分別？ 債務重組係同債權人協商調整還款安排;破產係法定程序，由法院頒令，涉及資產處理及各項限制，後果嚴重得多、影響年期亦較長。兩者應在了解清楚後才決定。
申請債務重組需要咩條件？ 冇統一標準。一般需要證明現有還款安排已超出負擔能力，並提供完整嘅債務清單、收入及支出資料。實際條件視乎採用哪種安排及相關機構／專業人士嘅評估。
丞睎可以幫我做債務重組嗎？ 我哋嘅角色係協助你了解可行方向、整理債務狀況。正式嘅債務重組程序涉及法律安排，須經律師、認可代名人或相關專業人士辦理，我哋不提供法律意見，亦不參與協商或審批決定。
債務重組要幾耐？ 視乎採用哪種安排、債權人數目及協商情況，冇統一答案。應向辦理相關程序嘅專業人士了解。
重組期間可以繼續用信用卡嗎？ 一般唔可以。部分機構會喺過程中調整或取消現有信貸額度。應喺開始前了解清楚。
我仲還得起，應該重組嗎？ 一般唔建議。如果你仍能按時還款，只係覺得每月壓力大，應優先考慮債務整合——對信貸紀錄嘅影響細好多。重組係為咗已經無法按原安排還款嘅情況而設。
丞睎（國際）為貸款轉介顧問，協助客戶比較及配對多間財務機構的方案，並非放債人，不直接提供貸款，亦不參與審批。本公司不向客戶收取任何費用，服務佣金由貸款機構支付。
認可的債務重組方案，紓解壓力
丞睎貸款顧問提供香港債務重組及債務舒緩方案，幫助被多項債務困擾的人士重新整理財務。我們協助與債權人協商較可負擔的還款安排，減輕每月供款壓力，避免破產，重拾正常生活。作為香港尖沙咀的專業顧問，我們耐心了解你的情況，提供客觀建議。債務重組屬與債權人協商的私人安排，相比破產對日後信貸影響較細，能讓你在可負擔範圍內逐步還清債務。丞睎會評估你的債務總額、收入及支出，為你制定合理的重組方案。我們堅持保密處理原則，所有資料嚴格保密。債務重組成功後，一般可統一還款安排，減低被多方追討的壓力。無論你面臨什麼財務困難，丞睎都能提供專業、人性化的支援。
視乎債務總額
按重組方案而定
目標為降低整體利息負擔
需個別評估
* 實際利率、額度及還款條款視乎個人情況及機構審批而定。
深入了解
